L’inscription sur le fichier AGIRA
Qu’est-ce que le fichier AGIRA ?
Le fichier AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) est un outil centralisé qui recense toutes les informations relatives aux résiliations de contrats d’assurance auto, que celles-ci soient initiées par l’assureur ou par l’assuré.
Ce fichier permet aux compagnies d’assurance de vérifier les antécédents d’un conducteur lors de la souscription à une nouvelle assurance.
Durée de conservation des données
La durée pendant laquelle vos informations restent inscrites dans ce fichier varie en fonction des motifs de résiliation :
- Pour un sinistre : vos informations sont conservées pendant cinq ans.
- Pour un défaut de paiement : les données sont effacées dès que les sommes dues sont intégralement payées.
Ces informations sont accessibles à tous les assureurs et courtiers, leur permettant ainsi de personnaliser les offres, détecter d’éventuelles fraudes ou comprendre les motifs de résiliations précédentes.
Impact de l’inscription sur la souscription future
L’inscription dans le fichier AGIRA peut compliquer la recherche d’une nouvelle assurance. En effet, les assureurs utilisent ces données pour évaluer le risque associé à chaque nouveau client. Un historique de résiliation, surtout pour des motifs graves comme des sinistres répétés ou des incidents de paiement, peut rendre certains assureurs réticents à offrir des couvertures.
Comment retrouver une assurance auto après une résiliation
Être résilié par son assureur peut sembler un obstacle insurmontable, mais plusieurs solutions s’offrent à vous pour rester couvert et reprendre la route en toute légalité. Il est très important de souscrire à son assurance afin de pas être sanctionnable.
Optez pour des assureurs spécialisés dans les profils à risque
Si vous avez été résilié, que ce soit pour non-paiement, accumulation de sinistres ou un malus élevé, certaines compagnies d’assurance sont spécialisées dans les profils considérés comme “à risque”.
Ces assureurs comprennent mieux les spécificités de votre situation et sont en mesure de vous proposer des contrats adaptés. Il est vrai que les tarifs proposés peuvent être supérieurs à ceux d’une assurance standard, mais ils sont spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des conducteurs ayant des antécédents de résiliation.
Des compagnies telles que L’olivier, SOS Malus, et AssurePeople sont connues pour leur ouverture envers les conducteurs ayant été résiliés. Ces assureurs offrent diverses formules qui peuvent inclure des couvertures complètes même pour les profils à risque. En vous adressant à ces spécialistes, vous augmentez vos chances de trouver une assurance adaptée à votre situation.
L’utilisation d’un comparateur d’assurance vous permettra de comparer les offres disponibles pour les profils résiliés. Ces outils vous permettent d’accéder à un large éventail de propositions, incluant à la fois les assureurs classiques et ceux spécialisés dans les risques aggravés.
Grâce à cela, vous pouvez obtenir un aperçu clair des tarifs et des couvertures proposées, ce qui vous aide à choisir une offre adaptée sans nécessairement payer une prime exorbitante.
Faites appel au Bureau Central de Tarification (BCT)
Si vous avez des difficultés à vous faire assurer, le Bureau central de tarification (BCT) peut être une solution. Cette autorité administrative indépendante a été mise en place pour garantir que tout conducteur puisse bénéficier au minimum de l’assurance responsabilité civile, qui est obligatoire.
Si les assureurs refusent de vous couvrir, vous pouvez saisir le BCT qui obligera un assureur à vous fournir au moins cette garantie essentielle. La procédure est gratuite et nécessite de suivre certaines étapes précises avant de déposer votre dossier, telles que choisir l’assureur que vous souhaitez solliciter et remplir un questionnaire spécifique.
